Co to są płatności odroczone? Współczesny rynek e-commerce zmienia się niesamowicie szybko, starając się nadążyć za zmianami w świecie konsumenckim. Już od dawna i niezmiennie w samym jego centrum znajduje się klient. Stale więc zmierza się do zaspokojenia wszystkich jego potrzeb. Również tych, z których tak właściwie nie zdaje on sobie sprawy. Jednym z obszarów, który jest dla niego szczególnie ważny okazują się oferowane przez sklep internetowy formy płatności. Poza ich szeroką paletą aktualnie wymaga się czegoś więcej.
Płatności odroczone są jedną z innowacji właśnie jeżeli chodzi o modele płatności. Są bardzo cenione przez klientów, ale też świetnie przyjęły się u sprzedawców. Z jednej bowiem strony tym pierwszym pozwalają cieszyć się przedmiotem jeszcze przed zarobieniem na niego. Z drugiej zaś Ty jako sprzedawca jesteś w stanie zapobiec utracie klientów spowodowanej ich brakiem funduszy. Prawda, ci mogą czekać z zakupem na wypłatę. Gdy jednak będą musieli zrezygnować z niego za pierwszym razem, w międzyczasie mogą o nim zapomnieć lub znaleźć inny sklep. Tego zaś Ty byś nie chciał.
Czym tak naprawdę są płatności odroczone? Jak działają i jakie firmy je oferują? To tylko wybrane z pytań, na które odpowiedzi postaramy się znaleźć w tym wpisie.
1. Czym są płatności odroczone?
Definicja płatności odroczonych tak naprawdę zamyka się w obrębie ich nazwy. Tego typu płatności wprowadzają do świata e-commerce swoistą rewolucję w opłacaniu własnych zakupów. Nie robi się tego od razu po sfinalizowaniu zamówienia, ani nawet po otrzymaniu przedmiotu. Ma się na to nawet kilkadziesiąt dni. Z punktu widzenia klienta to opcja perfekcyjna – zwłaszcza że nie wymaga płacenia jakichkolwiek odsetek (jeśli oczywiście zmieści się w czasie). Pozwala też uniknąć konieczności wprowadzania wyrzeczeń i rezygnowaniu z zakupu.
Jak wyglądają płatności odroczone z punktu widzenia sprzedającego? Klient dokonuje transakcji w Twoim sklepie internetowym i wybiera opcję płatności odroczonych, zawsze realizowanych przez pośrednika. Tym samym to właśnie z tym pośrednikiem zawiera umowę przypominającą tę kredytową. Ty dostajesz pieniądze za sprzedany przedmiot od razu – płaci je właśnie pośrednik. Nie musisz więc przejmować się niczym innym. To on zajmie się rozliczeniem z klientem. Tak naprawdę zatem Twoje działania sprowadzają się do wdrożenia we własny sklep odpowiedniej integracji. Sprzedaż za pośrednictwem płatności odroczonych z Twojego punktu widzenia nie różni się zatem niczym od jakiejkolwiek innej.
Warto wiedzieć, że nie każdy klient będzie mógł zapłacić przy użyciu płatności odroczonych. Wszystko bowiem zależy tutaj od jego indywidualnego scoringu kredytowego – współczynnika określającego jego zaufanie pod kątem finansowym. Decyzja o zaakceptowaniu płatności podejmowana jest praktycznie błyskawicznie.
Jeżeli przyjmujesz płatności odroczone, musisz zadbać o odpowiednią ich integrację. Taką, która będzie zmieniała status płatności automatycznie i rzetelnie. Nie może w końcu dojść do sytuacji, w której wyślesz klientowi przedmiot, a jego wniosek o płatność odroczoną nie zostanie uznany.
2. Zalety wdrożenia płatności odroczonych
Płatności odroczone są czymś, na czym skorzystać możesz zarówno Ty, właściciel sklepu internetowego, jak i Twój klient. Ich wdrożeniu towarzyszy całe mnóstwo korzyści, z których najważniejsze przedstawiamy poniższej.
- Płatności odroczone zwiększają ilość konwersji – dzięki nim możesz sprzedać przedmiot klientom, którzy bez nich nie byliby w stanie sobie na niego pozwolić. Tym samym generujesz dodatkową sprzedaż. Doskonale sprawdza się to chociażby przy sprzedawaniu produktów drogich, które wymagają od klienta posiadania większej ilości pieniędzy.
- Dają klientom większą swobodę wyboru – ludzie uwielbiają mieć jak najszersze pole do wyboru. Również jeżeli chodzi o sposób płatności. Nawet jeśli korzystają tylko z jednego, bardziej ufają sklepom pod tym kątem wszechstronnym.
- Pozwalają klientom zapoznać się z produktem przed zapłaceniem – mogą go zamówić, przetestować i w razie potrzeby zwrócić. Bez ponoszenia za to jakichkolwiek kosztów.
- Dają Ci możliwość pozyskania pieniędzy od razu – te trafią na z Twoje konto natychmiast. Nie będziesz musiał czekać, aż klient spłaci swoje zobowiązanie.
- Klienci mogą rozliczyć płatność na raty, co jest dla nich kolejną zaletą.
- Ty nie musisz zarządzać niczym – płatność odroczoną możesz traktować dokładnie tak, jak każdą inną. Nie musisz martwić się o nic – wszystkim zarządza pośrednik (zwany też finetechem).
Płatności odroczone są czynnikiem bardzo wpływającym na konkurencję w praktycznie dowolnym segmencie branży e-commerce. Są też czymś nowoczesnym, a w tym momencie również coraz bardziej oczekiwanym przez odbiorców. O ile więc wciąż nie są czymś oferowanym przez absolutnie każdego, powoli są wdrażane praktycznie wszędzie. Nie możesz więc stać biernie i przyglądać się porzucanym u Ciebie koszykom. Musisz zareagować. Najlepiej właśnie poprzez wdrożenie odpowiednich rozwiązań w obręb Twojego sklepu
3. Płatności odroczone – najpopularniejsi dostawcy na rynku
Polska jest jednym z krajów, w których firmy typu finetech rozwijają się niesamowicie szybko. Ich nazwa wzięła się z połączenia skrótów słów „financial” oraz „technology”. Słusznie zatem sugeruje, że przedsiębiorstwa tego typu zajmują się nowoczesnymi technologiami wykorzystywanymi w sektorze finansowym. Niewykluczone, że o większości firm, o których wspomnimy za chwilę miałeś już okazję słyszeć. W końcu oprócz sprzedawcy jesteś też na pewno konsumentem. Tym bardziej więc jesteś w stanie powiedzieć, czy warto korzystać z ich usług.
Firmy fintech, o których powiemy za chwilę mogą często być mylone z bankami. Wszystko ze względu na usługi do złudzenia przypominające kredyty. Tak naprawdę jednak to tak zwane parabanki. Nie posiadają więc statusu placówek bankowych. Mimo wszystko jednak wypełniają bardzo istotną lukę w systemach finansowych związanych z płatnościami internetowymi. Lukę, która wymagała wypełnienia, co doskonale pokazują stale wzrastające udziały fintechów na rynku płatności internetowych.
3.1. Twisto
Twisto jest czeskim fintechem, który na rynku polskim zajmuje bardzo wysoką pozycję. Z uwagi na wiele współprac z większymi podmiotami z naszego kraju, cieszy się olbrzymim zaufaniem.
Twisto zapewnia klientom możliwość odroczenia płatności nawet o 21 dni. Jeżeli zaś Twój klient zarejestruje się w jego aplikacji i zamówi bezpłatną kartę Mastercard, otrzyma bezpłatny limit kredytowy i przedłuży czas na spłatę do 45 dni. Twisto to jednak nie tylko płatności odroczone. Firma swoim klientom daje również dostęp do wielu innych funkcjonalności ściśle związanych z płatnościami.
Jak działa Twisto?
Z punktu widzenia właściciela sklepu, Twisto działa w bardzo prosty sposób. Po zintegrowaniu go ze sklepem stanowi jedną z dostępnych w nim metod płatności. Ty więc nie musisz się już nim przejmować. Wszystko odbywa się automatycznie, a zadbanie o poprawne przetworzenie wniosku klienta leży po jego stronie. Jak to wygląda z perspektywy osoby robiącej zakupy? Poniżej przedstawiamy cały proces – krok po kroku.
- Klient wybiera opcję płatności Twisto – w taki sam sposób, w jaki wybrałby jakiekolwiek inny model płatności.
- Po weryfikacji, klient otrzymuje limit na wydatki – będzie mógł przeznaczyć go na zakupy.
- Do piętnastego dnia kolejnego miesiąca klient musi spłacić należność. Twisto przypomni mu o tym. Może też przesunąć spłatę – jest to jednak opcja płatna.
3.2. Klarna
Choć w Polsce to Twisto jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych fintechów, na świecie prym wiedzie Klarna. Aktualnie współpracuje ona z prawie dwustoma tysiącami sklepów internetowych na całym świecie. Działa między innymi w Wielkiej Brytanii, Skandynawii, Holandii oraz Belgii. Klarna pozwala klientom zapłacić 30 dni po dokonaniu zamówienia. Klient nie musi przy tym płacić jakiekolwiek prowizji i opłat.
Klarna aktualnie współpracuje z mnóstwem rozpoznawalnych marek m współpracuje z nią praktycznie każdy wiodący sklep odzieżowy – Nike, H&M, Misguided i wiele innych. To sprawia, że klienci jej ufają i chętniej korzystają ze świadczonych przez nią usług. Zarówno stacjonarnie, jak i przy użyciu jej aplikacji mobilnej.
Jak działa Klarna?
Działanie usługi płatności odroczonych Klarna z Twojej perspektywy ogranicza się do jej zintegrowania z koszykiem w Twoim sklepie Internetowym. Oczywiście po nawiązaniu współpracy z tą firmą. Jeżeli zaś chodzi o klienta, aby skorzystać z opcji płatności odroczonych Klarna musi:
- Wybrać opcję „Zapłać za 30 dni”, która jest dostępna na ostatnim etapie składania zamówienia w Twoim sklepie internetowym.
- Poczekać na wysyłkę przedmiotu – dopiero gdy zrealizujesz przesyłkę dla swojego klienta, zaczyna mu się naliczać czas na zapłacenie za nią. To też dopiero w tym momencie Klarna przekaże pieniądze na Twoje konto. W całości oczywiście. Reszta działań będzie leżała właśnie po stronie Klarny.
- Opłacić należność w przeciągu 30 dni od wysłania przedmiotu.
Klarna nią robi problemów w przypadku ewentualnych zwrotów. Te są więc oczywiście możliwe, a z usługi klient może skorzystać celem przetestowania konkretnego przedmiotu przed finalnym jego zakupem.
3.3. Płatności odroczone PayPo
PayPo to stosunkowo świeży fintech. Pomimo swojego niewielkiego stażu, miał już okazję współpracować między innymi z Alior Bankiem i Pezelewy24. Jego rozpoznawalność już teraz jest bardzo duża – a z miesiąca na miesiąc tylko rośnie. PayPo pozwala na dokonanie płatności za transakcję internetową w przeciągu 30 dni od jej finalizacji. Bez prowizji i opłat dodatkowych – na bardzo czytelnych dla odbiorcy warunkach. Wystarczy, że klient w czasie dokonywania zakupu wybierze opcję płatności PayPo. Jego dane zostaną zweryfikowane. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, otrzyma swój przedmiot.
3.4. P24 Now
P24 Now to usługa płatności odroczonych, realizowana przez pośrednika Przelewy24. Przyznaje klientowi limit odnawialny o wartości maksymalnej równej 10 tysięcy. Przelewy24 współpracuje przy tym z Santander Consumer Bankiem. Firma umożliwia łatwą integrację usługi i wygodne korzystanie z niej – szczególnie wtedy, gdy już korzystasz z usług firmy przy oferowaniu swoim klientom możliwości dokonywania szybkich płatności internetowych.
P24 Now pozwala robić zakupy za maksymalnie 10000 złotych jednorazowo. Płatność można tu rozbić na raty na 3, 6 lub 12 miesięcy. W standardowym trybie klient ma aż 54 dni na spłatę zadłużenia.
Bardzo podobnie wygląda cała usługa przy korzystaniu z usług siostrzanego Dotpay’a. Z tym jednak, że na pojedynczy zakup klient może w nim przeznaczyć maksymalnie 2000 złotych.
3.5. PayU Płacę Później
Jeżeli korzystasz już z usług pośrednika płatności PayU, możesz wdrożyć system płatności odroczonych bez nawiązywania współpracy z kimkolwiek innym. To opcja bardzo wygodna, bo pozwalająca zarządzać wszystkim z poziomu jednego panelu administracyjnego.
PayU samo w sobie nie oferuje własnego systemu. „Płacę Później” udostępnia w ramach współpracy z wyżej przez nas wymienionym Twisto. Klient na płatność ma równo 30 dni, a maksymalna kwota transakcji wynosi 2000 złotych. Płatności można podzielić na części, jeśli ma się taką potrzebę.
3.6. Allegro Pay
Z systemu płatności odroczonych można korzystać również przy prowadzeniu swojej sprzedaży na Allegro (jeśli nadal się jej nie prowadzi, warto rozważyć odpowiednią integrację). Usługę może aktywować będąc klientem Allegro, a Ty nie musisz robić absolutnie nic jako sprzedający. Allegro tę formę płatności oferuje w kontekście każdej oferty udostępnianej w jego obrębie.
Już po zarejestrowaniu się przez klienta w usłudze ten pozyskuje od 500 złotych do 4200 złotych, które może przeznaczyć na zakupy. Środki, które się zapłaci w ramach kredytu będzie musiał oddać w przeciągu 30 dni. Płatność może rozbić na trzy części i oddać w przeciągu 3 miesięcy, jeśli korzysta z usługi Allegro Smart. Jeżeli zaś potrzebuje więcej czasu, płatność może podzielić na więcej części i rozbić nawet na 20 miesięcy. Wtedy też będzie musiał się liczyć z oprocentowaniem, a zatem większą kwotą do zwrócenia (8,30% rrso).
4. Integracja płatności odroczonych
Choć większość istniejących firm dostarczających systemy płatności odroczonych udostępnia wtyczki do samodzielnego ich wdrożenia, wiele spośród nich jest niedoskonałych. Ich instalacja bywa kłopotliwa, a oferowane przez nie funkcjonalności często są niewystarczające. Właśnie dlatego przy wdrażaniu całości do własnego sklepu internetowego najlepiej jest sięgnąć po usługi profesjonalistów.
Dobra integracja to taka, która nie tylko pozwoli Twoim klientom na dokonywanie płatności odroczonych, ale też wyposaży Cię w narzędzia pozwalające na efektywne zarządzanie nimi. Bardzo istotne jest między innymi to, by zmieniała status płatności w odpowiednim momencie, a zatem po zaakceptowaniu wniosku klienta.
Jeżeli nie jesteś pewien, czy dasz radę zainstalować wtyczkę oferowaną przez finetech, a później skonfigurować ją i dopasować w pełni do własnych potrzeb, powinieneś skontaktować się z nami. Jesteśmy w stanie przygotować dla Ciebie rozwiązanie idealne. Takie, z którego będziesz zadowolony i które sprawdzi się w jego codziennym użytkowaniu.
5. Płatności odroczone w pytaniach i odpowiedziach
Jako że płatności odroczone są czymś stosunkowo nowym na polskim rynku, same w sobie mogą one wzbudzać pewne wątpliwości i przywoływać na myśl wiele pytań. Te najczęściej zadawane przedstawiamy poniżej.
Na czym zarabiają systemy płatności odroczonych?
Systemy płatności odroczonych nie pobierają opłat zarówno od Ciebie (w większości przypadków), ale i od Twoich klientów (zawsze). Na czym one tak właściwie zarabiają? Przede wszystkim na osobach, którym nie uda się spłacić zobowiązania w określonym czasie. Pobierają oni od nich odsetki.
Czy płatności od klientów trafiają w ich przypadku na Twoje konto bankowe?
W wielu przypadkach płatności od pośredników płatności odroczonych trafiają na specjalne konto w ich serwisie rozliczeniowym. Można je zwykle wypłacić na konto bankowe w dowolnym czasie. Niektórzy pośrednicy przekazują środki za płatność w sposób automatyczny.
Jaki system płatności odroczonych jest najlepszy?
Wszystkie systemy działają podobnie, choć różnią się pod wieloma względami. Wybierając ten dla siebie trzeba patrzeć przede wszystkim na zaufanie, jakim cieszy się wśród klientów. To bowiem przełoży się również na zaufanie względem Twojego sklepu internetowego. Często warto jest zainwestować w rozwiązanie od pośrednika szybkich płatności, z którego już się korzysta. Wtedy też będzie można wszystko usystematyzować i zamknąć w jednym panelu administracyjnym.
Czy klient sam musi pamiętać o spłacie?
Spłata zobowiązania wobec fintechu należy w pełni do klienta i z zasady musi on pamiętać, by zmieścić się w czasie (jeśli oczywiście nie chce płacić odsetek). Mimo wszystko jednak firmy oferujące płatności odroczone często i regularnie przypominają o zobowiązaniu. Każda robi to za pośrednictwem wiadomości e-mail, a niektóre również przez SMS-y. Jeżeli zaś zainstaluje się aplikację mobilną, którą oferują wszyscy pośrednicy, pozyska się możliwość bycia informowanym za pośrednictwem powiadomień push.
6. Podsumowanie czym są płatności odroczone
System płatności odroczonych jest w stanie być czymś świetnym dla rozwoju Twojego sklepu i zwiększania przychodu, jaki ten jest w stanie wygenerować. Korzystają z niego dwie strony transakcji. Ty bowiem nie stracisz klienta, który aktualnie nie posiada odpowiednich środków na zakup. On zaś będzie w stanie cieszyć się przedmiotem natychmiast. Bez potrzeby oczekiwania na wypłatę lub pochodzący z innego źródła zastrzyk gotówki.
Oczywiście musisz pamiętać, że poprawne i efektywne działanie systemu jest w dużej mierze zależne od jakości jego integracji z Twoim sklepem. Jeżeli działa on na funkcjonalnym i najlepszym na rynku e-commerce systemie Prestashop, jesteś na uprzywilejowanej pozycji. Zawsze bowiem możesz skontaktować się z nami – a my opracujemy rozwiązanie idealne dla Ciebie. Skorzystamy przy tym z naszego doświadczenia, czyniąc je kompletnym i funkcjonalnym. Niezależnie od tego, z usług którego z pośredników finalnie się skorzysta.